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Revista: Época
Título: “Até que ponto devo arriscar meu dinheiro – Coluna Mauro Halfeld”
Data: 18/02/2008
Crédito: Mauro Halfeld
Até que ponto devo arriscar meu dinheiro?
Dinheiro não nasce em árvores. Por isso, os investidores mais conservadores não contam com a sorte. Preferem não sentir a dor de perder em poucos dias – ou em algumas horas – a poupança que levaram anos para formar. É certo que os jogos ainda encantam milhões de pessoas. Mas, antes de expor seu capital aos riscos da renda variável, convém pensar no cenário negativo. Como você vai se sentir se perder uma parte do dinheiro? E se deixar de aplicá-lo em algo aparentemente menos rentável, mas bem mais seguro?
Sou universitário e tenho 22 anos. Minha renda média mensal é de R$ 500. Não vou precisar do dinheiro pelos próximos dois anos. Estudo Ciências Contábeis e, quando concluir o curso, no fim de 2009, penso em abrir um escritório de contabilidade. Qual é a melhor opção de investimento? – Eusébio
Dois anos não é um período suficientemente longo para você se arriscar em aplicações de renda variável, como as ações. Os preços dos papéis ainda estão altos, apesar das quedas recentes, e os riscos também. O mercado pode sofrer um tombo feio, e você não terá tempo de recuperar as perdas. Diante disso, só lhe resta como alternativa a renda fixa.
Uma opção seria o CDB, o Certificado de Depósito Bancário, com juros pós-fixados, que acompanham a variação das taxas. Muito procurado pelos investidores na época da superinflação, o CDB pós-fixado voltou ao mercado e pode ser encontrado hoje em qualquer agência bancária. Para aplicações de até R$ 60 mil, ele é garantido pelo mesmo seguro que protege a caderneta de poupança. Mas, para valores relativamente baixos, os bancos pagam apenas uma fatiada “taxa cheia” recebida pelos grandes aplicadores.
Outra opção seriam os fundos de investimento. Mas, infelizmente, Eusébio, com seu pequeno capital, você dificilmente conseguirá um fundo que o remunere melhor que a caderneta de poupança. As taxas de administração dos fundos DI, que também acompanham a variação dos juros, e dos fundos de renda fixa, que aceitam pequenos montantes, andam exageradas. Os bancos cobram mais que 2,5% ao ano, o que acaba anulando a vantagem que os fundos teriam sobre a caderneta de poupança.
A alternativa mais rentável ainda será a compra de títulos públicos federais Tesouro Direto, um sistema oferecido pelo governo na internet
(www.tesourodireto.gov.br). A primeira compra dá trabalho e exige muita perspicácia para driblar a má vontade da rede bancária em lhe oferecer algo que compete com produtos mais rentáveis para o banco. Caso tenha dificuldade, a saída é abrir uma conta numa das corretoras credenciadas pelo governo para o serviço.
Tenho 32 anos e, embora sempre tenha sido perdulário, consegui poupar R$ 12 mil (R$ 7 mil em um fundo DI e R$ 5 mil em CDB) em seis meses. Também investi R$ 2 mil em ações (Bovespa, Vale e empresas de energia). Ainda tenho títulos de capitalização que, somados, chegam a R$ 1.500, para resgatar em três anos. Os títulos de capitalização, que oferecem prêmios aos investidores sorteados, compensam? – Neto
Não considero os títulos de capitalização como alternativa de investimento. Rendem menos que a poupança, têm várias punições para quem saca o dinheiro antes do prazo e as taxas de administração são muito altas. Bom para quem os vende e para os que têm sorte de ser premiados. Ou seja, só para a minoria. Para a maioria dos clientes, é um negócio relativamente ruim. Muito melhor seria você aplicar essa poupança em CDB ou em fundos DI. E, se quiser mesmo testar a sorte, prefira as loterias oficiais.
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